Запись на прием
Укажите Вашу контактную информацию и мы свяжемся с Вами для уточнения деталей встречи с юристом
Укажите Вашу контактную информацию и мы свяжемся с Вами для уточнения деталей встречи с юристом
Укажите Вашу контактную информацию и мы свяжемся с Вами для уточнения деталей встречи с юристом
Уважаемые предприниматели и владельцы организаций в настоящей публикации мы расскажем Вам о том, как некоторые недобросовестные банки, используя 115-ФЗ блокируют счет организации и еще при этом зарабатывают на этом.
В статье мы расскажем, как бороться с таким блокировками и как защитить свои права в административных и судебных органах, в том случае, если банк, используя 115-ФЗ пытается незаконно обогатиться за счет Ваших денежных средств. В настоящей статье мы делаем акцент именно на юридических лиц, блокировки счетов физлиц рассматривать не будем.Начнем с того, что может быть основанием блокировки счета банком по 115 фз и какие после этого могут быть последствия.
Причины блокировки счета в банке юридического лица:
Отметим, что наличие одного из перечисленных признаков не будет являться безусловным основанием для блокировки расчетного счета и проведения проверки деятельности организации в рамках 115-ФЗ. Все указанные признаки будут рассматриваться в совокупности, а не в отдельно взятом случае.
Перечисленные признаки сомнительности –подозрительности операций, в том числе указывающих на не совсем стандартный характер сделки приводятся в различных приказах и письмах Центробанка. Таких писем и приказов множество, некоторые из них даже противоречат друг другу и в зависимости от той или иной ситуации банк будет ссылаться на один из этих признаков.
Резюмируя причины остановки движения по счету можно сказать, что самым частым основанием блокировка счета юридического лица будет перечисление в короткие периоды нескольким разным контрагентам крупных денежных сумм. Особенно привлечёт внимание банка то, что такие деньги прошли транзитом. Последствием такой блокировки может быть то, что Ваши дальнейшие платежи останутся без движения до тех пор, пока Вы не подтвердите экономическую обоснованность сомнительного платежа. Для этих целей банк может потребовать договоры с контрагентами по платежам, которые Вы проводите. Если с документами все в порядке, и Вы их по первому требованию предоставите в банк счет разблокируют, и Вы дальше продолжите свою финансовую деятельность. Заявление в банк о разблокировке счета лучше подавать в канцелярию, чтобы потом в случае суда, не было споров о том подавали Вы документы или нет.
Стоит отметить, что сроки, которые банк дает для предоставления документов очень малы, поэтому лучше заранее ознакомиться со списком наиболее часто истребимым списком документов и подготовить их.
Далее рассмотрим вариант, когда банк недобросовестный и основной целью блокировки ставит неосновательное обогащение за Ваш счет.
Итак, как это происходит расскажем дальше.
1.Вам приходит уведомление о том, что в рамках 115-ФЗ проходит проверка Вашей компании и надзорному проверяющему (банку) необходимо предоставить истребуемый кредитной компанией (банком) комплект документов. Срок для этого дается от 3 до 7 рабочих дней. Пакет документов, как правило, состоит из немыслимого количества пунктов от справок о Вашей благонадёжности от бизнес партнеров до всех отчетов в налоговую с отметками о принятии за последние 5 лет.
Практика арбитражных судов по таким вопросам сводится к оспариванию незаконного удержания банком денежных средств после блокировки счета.
Часто к нам обращаются с вопросом банк незаконно списал деньги со счета , какая положительная судебная практика есть на этот счет?
Судебная практика блокировке счета, по незаконному снятию части банком остатка с расчетного счета при закрытии счета за последние несколько лет поменяла свой вектор. И если еще в 2015 году за подобного рода споры с банками были не в пользу организаций – владельцев и держателей счетов, то сейчас ситуация стала более благоприятной.
До определенного момента позиция судов сводилась к тому, что поскольку имеется договор, заключенный в письменной форме путем присоединения, и в данном договоре есть условия о неустойке, то соответственно при нарушении его условий неустойка будет списываться в законном порядке. В 2016 году такой подход судов меняется уже больше обращается внимание на то, на каком основании был вообще заблокирован счет, что предшествовало запросу документов и т.д.
Приведем пример из своей практики, из которого будет понятно, что уникального рецепта и ответа на вопрос как избежать блокировки счета по 115 фз нет, в зоне риска находится любое юрлицо.
Пример судебного прецедента
Организация открывает счет в одном из коммерческих банков. Организация имеет в штате 4-х сотрудников, занимается поставкой торгового оборудования, никаких противозаконных действий не совершает, после открытия счета проводит через него выплату заработной платы, оплату взносов во внебюджетные фонды, покупку канцелярии, закупку оборудования на продажу. Тем не менее через 20 дней после открытия расчетного счета в компанию приходит уведомление о предоставлении необходимых документов в рамках проверки деятельности организации по 115-ФЗ. Перечень документов огромный, срок предоставления стоит 5 дней. Что интересно банком, в составе документов предложено предоставить справки из налоговой службы, срок изготовления которых составляет более 5 дней.
Тем не менее львиная доля этих документов собирается и отправляется в банк, в результате счет блокируется, организации приходит уведомление, что она не выполнила условия договора и 115 –ФЗ, поэтому штраф и закрытие РС.
Следующим действием с нашей стороны в банк направляется претензия на блокировку счета по 115 фз, где подробно описывается ситуация, что все требования банка были выполнены в срок, а часть документов было невозможно предоставить в силу объективный причин. Но уже на этой стадии очевидно, что в досудебном порядке спор будет не решить, тем не менее нужно было соблюсти формальность по требованиям АПК о досудебной претензии.
В суде в исковые требования организация требует вернуть деньги, считая изъятые неосновательным обогащением банка, в своем отзыве на иск с позиции правомерности своих действий банк указывает следующее:
В качестве контраргументов и доводов своей правоты мы приводим следующее:
В частности, опровергается утверждение банка о том, что размер налоговых выплат не соответствует масштабам деятельности организации. В контраргумента истца также указывается, что с момента открытия счета и до его блокировки прошло всего две недели, поэтом соотнести масштабы деятельности и размеры выплат было в принципе невозможно.
Контраргументами истца было опровергнуто утверждение о том, что организация не находится по заявленному адресу. В подтверждение был предоставлен договор аренды. Интересный факт, что в деле также была выписка по счету в которой отражено списание банка за удостоверение местонахождения организации в соответствии с адресом, указанным в договоре.
Так что банк, мало того, что списал деньги за невыполненное действие, так еще и пытался ввести в заблуждение суд об отсутствии истца по адресу, указанному в договоре.
Также хотим отдельно отметить существование черного списка-стоп листа Центробанка, в который организация попадает после того, как не прошла проверку на соответствие требованиям 115 ФЗ. До недавнего времени (поправки в 115 фз по блокировкам счетов) существовала проблема того, что если Ваша компания в этот список попала, то выйти из него уже было невозможно. Более того Вы даже не могли легально получить информацию о том, что Вы в этом списке находитесь. Факт попадания в список узнавался по признаку того, что все банки отказывают организации в открытии расчетного счета.
Однако с 2018 года отказ в заключении договора банковского счета можно обжаловать в комиссию при Центробанке.
Интересный момент, что даже сами банки иногда не до конца понимают механизм и основания проверки по 115 ФЗ. Так, например, проводится проверка в рамках внутреннего регламента и указания ЦБ «знай своего клиента», а в письмах везде идет ссылка на письма ЦБ, которые регулируют процедуру проверки сомнительных операций. И более того, когда начинается оспаривание блокировки в суде банк начинает ссылаться на письма и приказы, которые содержат основания блокировки счет при сомнительных операциях, а не при процедуре «знай своего клиента». В то же время это совершенно разные процедуры, которые имеют совершенно разные правовые основания.
Подводя итоги нашей публикации, мы рекомендуем производить обжалование блокировки счета по 115 фз с компетентным юристом по финансовым вопросам, наиболее эффективной будет судебная защита. разблокировка счета по 115 фз, и другие услуги по финансовым спорам с банками предоставляют юристы нашей компании.
Есть ли опыт при решении подобных вопросов.
Ситуация: банк остановил исполнение платежей, запросил документы, после предоставления документов сказал, чтобы закрывали счёт, списывали остаток, а с суммы остатка банк удержал 10-15%. Подобных ситуации 3, произошли 1,5 года назад с Бинбанком и Россельхозбанком. Надо взыскать с банков эти комиссии за закрытие счетов
Здравствуйте, Евгений! Есть опыт решения таких вопросов в АС Москвы, подсудность по указанным делам будет определена скорее всего именно в этом суде. Если вопрос для Вас актуален, позвоните, пожалуйста, по номеру указанному в контактах.
Нужна консультация заблокировали и счёт расчетный и карту дебетовую к
Здравствуйте, Виталий!
Опишите свою ситуацию здесь или запишитесь на консультацию к нам в офис. Спасибо!
Здравствуйте. Есть ли у вас опыт решения проблем с блокировками счета у физ лиц?
Кратко опишу ситуацию: в 2017г. было ИП и 5 расчетных счетов в разных банках. Понадобились наличные средства для покупки квартиры. Я переводил деньги с расчетного счета на свои дебетовые карты банков и снимал. Сперва поблочили все расчетные счета, а затем и все карты. Банки просили предоставить подтверждающие документы, они мной были предоставлены. Но их они не устроили и все мои счета закрыли. Теперь я не могу получить дебетовую карту в банках. Сбербанк, Тинькофф и тд. Можно ли решить данный вопрос, чтоб банки мне выдали дебетовые карты?
Константин, позвоните, пожалуйста, в компанию наш консультант, готов ответить на все Ваши вопросы в рабочие часы компании.
Здравствуйте. Заблокировали счёт в совкомбанке на который я получил заемные средства по залогу своих двух автомобилей ( сделка была проведена как лизинг) все документы были предоставлены в банк . Требуют документы которых на существует на все мои объяснения что таких документов не могу предоставить предлагают заплатить комиссию 10 процентов. Как в таких ситуациях быть ведь на эти деньги я очень рассчитывал а мне за них ещё отдавать процент
Здравствуйте, Алексей, по практике , такие блокировки снимаются либо путем переговоров с сотрудниками банка, либо путем обжалования действий банка в суде.