Услуги юриста по 115 фз блокировка счета

Уважаемые предприниматели и владельцы организаций в настоящей публикации мы расскажем Вам о том, как некоторые недобросовестные банки, используя 115-ФЗ блокируют счет организации и еще при этом зарабатывают на этом.

В статье мы расскажем, как бороться с таким блокировками и как защитить свои права в административных и судебных органах, в том случае, если банк, используя 115-ФЗ пытается незаконно обогатиться за счет Ваших денежных средств. В настоящей статье мы делаем акцент именно на юридических лиц, блокировки счетов физлиц рассматривать не будем.Начнем с того, что может быть основанием блокировки  счета банком по 115 фз и какие после этого могут быть последствия.

Причины блокировки счета в банке юридического лица:

•  высокие обороты и при этом очень маленькие налоговые платежи;
•  постоянные транзитные операции без задержки финансовых средств на счету. В качестве основного примера таких,  можно привести частые транзитные операции на сумму более 600 т.р.:
• отсутствие трудоустроенного персонала, и при этом постоянное получение денежных средств на расчетный счет за выполняемую работу /оказываемые услуги. Здесь можно сделать акцент на том, что если в компании присутствует только генеральный директор, и он не трудоустроен, то по сути в этом ничего страшного нет. Если официально нетрудоустроенный директор выполняет работу сопоставимую объему, за который производится оплата — то такие действия не выходят за    рамки законодательства, основание ст.273 ТК РФ. Если Вам на этом основании заблокировали счет, то Вы можете обратиться в нашу компанию за получением услуги по разблокировке счета:

• количество персонала явно несопоставимое объему оказываемых компанией услуг. То есть когда, допустим, в штате организации имеется всего два человека, которые выполняют работу по более, чем ста многомиллионным договорам.Однако и здесь можно сделать исключение, когда в организацию привлечены для выполнения работ лица на основании гражданско-правовых, а не трудовых договоров.
• Если исходя из общего количества привлечённых лиц, объем, выполняемых работ будет соответствовать количеству заказов, то в этом также ничего незаконного не будет.
• Платежи явно не соответствующие виду основному подтвержденному виду деятельности организации по ОКВЭД. Например, если организация занимается продажей коммунально- пожарного оборудования, но при этом постоянно платит арендные платежи в различные организации.
• У компании нет очевидных сопутствующих ведению бизнеса платежей, таких как оплата за офисное помещение –аренда, закупка канцелярии, коммунальные выплаты (интернет, телефон, бухгалтерские программы)
• Перечисление денег от организации, которая имела неоднократные нарушения по 115-фз и была заподозрена в обналичивали денежных средств.
• Отсутствие по адресу, указанному в договоре банковского счета.

Отметим, что наличие одного из перечисленных признаков не будет являться безусловным основанием для блокировки расчетного счета и проведения проверки деятельности организации в рамках 115-ФЗ. Все указанные признаки будут рассматриваться в совокупности, а не в отдельно взятом случае.

Перечисленные признаки сомнительности –подозрительности операций, в том числе указывающих на не совсем стандартный характер сделки приводятся в различных приказах и письмах Центробанка. Таких писем и приказов множество, некоторые из них даже противоречат друг другу и в зависимости от той или иной ситуации банк будет ссылаться на один из этих признаков.

Как снять блокировку счета в банке

Резюмируя причины остановки движения по счету можно сказать, что самым частым основанием блокировка счета юридического лица будет перечисление в короткие периоды нескольким разным контрагентам крупных денежных сумм. Особенно привлечёт внимание банка то, что такие деньги прошли транзитом. Последствием такой блокировки может быть то, что Ваши дальнейшие платежи останутся без движения до тех пор, пока Вы не подтвердите экономическую обоснованность сомнительного платежа. Для этих целей банк может потребовать договоры с контрагентами по платежам, которые Вы проводите. Если с документами все в порядке, и Вы их по первому требованию предоставите в банк счет разблокируют, и Вы дальше продолжите свою финансовую деятельность. Заявление в банк о разблокировке счета лучше подавать в канцелярию, чтобы потом в случае суда, не было споров о том подавали Вы документы или нет.

Стоит отметить, что сроки, которые банк дает для предоставления документов очень малы, поэтому лучше заранее ознакомиться со списком наиболее часто истребимым списком документов и подготовить их.

Блокировка счета 115 фз злоупотребления

Далее рассмотрим вариант, когда банк недобросовестный и основной целью блокировки ставит неосновательное обогащение за Ваш счет.

Итак, как это происходит расскажем дальше.

1.Вам приходит уведомление о том, что в рамках 115-ФЗ проходит проверка   Вашей компании и    надзорному проверяющему (банку) необходимо предоставить истребуемый кредитной компанией (банком) комплект документов. Срок для этого дается от 3 до 7 рабочих дней. Пакет документов, как правило, состоит из немыслимого количества пунктов от справок о Вашей благонадёжности от бизнес партнеров до всех отчетов в налоговую с отметками о принятии за последние 5 лет.

2. Вы в ужасе звоните в банк и спрашиваете, как Вам эту неподъемную кипу силами 5-ти сотрудников за такой короткий срок собрать. На это сотрудник банка Вас успокаивает и говорит, что это обычный стандартный запроси переживать не стоит, если каких-то документов нет, то можно об этом написать в сопроводительном письме
3. Вы собираете документы, которые у Вас есть на руках или которые можно оперативно изготовить и заказать. Направляете эти документы в банк с объяснением, что оставшуюся часть Вы направите по мере изготовления.
4. Вам блокируют счет и присылают письмо, о том, что Вы не выполнили обязательства перед банком в рамках 115 –ФЗ. Счет закрывают, банк оставляет себе 15% от остатка на счете, оставшуюся часть Вам предлагают перевести в другой банк.
5. Вы в ужасе звоните/едете в банк, где выясняется следующее. По договору с банком в случае невыполнения требования о предоставлении испрашиваемого в рамках 115-ФЗ пакета документов и закрытии счета, Вы будете оштрафованы на определённую сумму – как правило от 10 до 20% остатка на счете, но не менее 500 т.р это так называемый заградительный тариф. Данные требования «зашиты» в правила банка по обслуживанию, к которым Вы присоединяетесь, подписав договор присоединения. Очевидно, что клиент о таких условиях при оформлении счета в банке не знает и знать не может, поскольку эти правила могут достигать более 500 страниц, которые предприниматель бизнесмен, в силу занятости прочитать не может Тем не менее это условия договора, которые контрагенты должны исполнять.

Блокировка расчетного счета банком по 115 фз судебная практика

Практика арбитражных судов по таким вопросам сводится к оспариванию незаконного удержания банком денежных средств после блокировки счета.

Часто к нам обращаются с вопросом банк незаконно списал деньги со счета , какая положительная судебная практика есть на этот счет?

Судебная практика блокировке счета, по незаконному снятию части банком остатка с расчетного счета при закрытии счета за последние несколько лет поменяла свой вектор. И если еще в 2015 году за подобного рода споры с банками были не в пользу организаций – владельцев и держателей счетов, то сейчас ситуация стала более благоприятной.

До определенного момента позиция судов сводилась к тому, что поскольку имеется договор, заключенный в письменной форме путем присоединения, и в данном договоре есть условия о неустойке, то соответственно при нарушении его условий неустойка будет списываться в законном порядке. В 2016 году такой подход судов меняется уже больше обращается внимание на то, на каком основании был вообще заблокирован счет, что предшествовало запросу документов и т.д.

Заградительный тариф банка судебная практика

 Приведем пример из своей практики, из которого будет понятно, что уникального рецепта и ответа на вопрос как избежать блокировки счета по 115 фз нет, в зоне риска находится любое юрлицо.

Пример судебного прецедента

Организация открывает счет в одном из коммерческих банков. Организация имеет в штате 4-х сотрудников, занимается поставкой торгового оборудования, никаких противозаконных действий не совершает, после открытия счета проводит через него выплату заработной платы, оплату взносов во внебюджетные фонды, покупку канцелярии, закупку оборудования на продажу. Тем не менее через 20 дней после открытия расчетного счета в компанию приходит уведомление о предоставлении необходимых документов в рамках проверки деятельности организации по 115-ФЗ. Перечень документов огромный, срок предоставления стоит 5 дней. Что интересно банком, в составе документов предложено предоставить справки из налоговой службы, срок изготовления которых составляет более 5 дней.

Тем не менее львиная доля этих документов собирается и отправляется в банк, в результате счет блокируется, организации приходит уведомление, что она не выполнила условия договора и 115 –ФЗ, поэтому штраф и закрытие РС.

Следующим действием с нашей стороны в банк направляется претензия на блокировку счета по 115 фз, где подробно описывается ситуация, что все требования банка были выполнены в срок, а часть документов было невозможно предоставить в силу объективный причин. Но уже на этой стадии очевидно, что в досудебном порядке спор будет не решить, тем не менее нужно было соблюсти формальность по требованиям АПК о досудебной претензии.

В суде в исковые требования организация требует вернуть деньги, считая изъятые неосновательным обогащением банка, в своем отзыве на иск с позиции правомерности своих действий банк указывает следующее:

• организация с момент открытия счет проводила операции, которые по всем письмам и разъяснениям ЦБ являются подозрительными или сомнительными;
• организация ввела в заблуждение банк в части    адреса, указанного в договоре на открытие РС;
• налоговые платежи организации не соответствуют масштабам ее деятельности;
• организация не выполнила условия договора и не предоставила комплект документов.

В качестве контраргументов и доводов своей правоты мы приводим следующее:

• для проведения проверки в рамках 115-ФЗ вообще не было никаких оснований. Проводимые операции не обладали признаками сомнительности ни по письмам Центробанка ни по действующим нормативно правовым актам. Проводится анализ писем и приказов Центробанка, на основании которых должны проводится проверки и выясняется, что ни одного из признаков сомнительности, указанных банком нет вообще. Более того, как правило, из указанных писем и приказов следует, что признаками должны иметь место в совокупности, а не один выдернутый из контекста.

В частности, опровергается утверждение банка о том, что размер налоговых выплат не соответствует масштабам деятельности организации. В контраргумента истца также указывается, что с момента открытия счета и до его блокировки   прошло всего две недели, поэтом соотнести масштабы деятельности и размеры выплат было в принципе невозможно.

 Контраргументами истца было опровергнуто утверждение о том, что организация не находится по заявленному адресу. В подтверждение был предоставлен договор аренды. Интересный факт, что в деле также была выписка по счету в которой отражено списание банка за удостоверение местонахождения организации в соответствии с адресом, указанным в договоре.

Так что банк, мало того, что списал деньги за невыполненное действие, так еще и пытался ввести в заблуждение суд об отсутствии истца по адресу, указанному в договоре.

• Факт непредставления документов был опровергнут сопроводительным письмом в банк, где указывались объективные причины невозможности определенных документов. Суд принял во внимание позицию истца, что с учетом указанных фактов, поведение банка можно было расценить, как явно недобросовестное, направленное лишь на извлечение ничем не обоснованной выгоды.

Черный список Российского банка

Также хотим отдельно отметить существование черного списка-стоп листа Центробанка, в который организация попадает после того, как не прошла проверку на соответствие требованиям 115 ФЗ. До недавнего времени (поправки в 115 фз по блокировкам счетов) существовала проблема того, что если Ваша компания в этот список попала, то выйти из него уже было невозможно. Более того Вы даже не могли легально получить информацию о том, что Вы в этом списке находитесь. Факт попадания в список узнавался по признаку того, что все банки отказывают организации в открытии расчетного счета.

Однако с 2018 года отказ в заключении договора банковского счета можно обжаловать в комиссию при Центробанке.

Интересный момент, что даже сами банки иногда не до конца понимают механизм и основания проверки по 115 ФЗ. Так, например, проводится проверка в рамках внутреннего регламента и указания ЦБ «знай своего клиента», а в письмах везде идет ссылка на письма ЦБ, которые регулируют процедуру проверки сомнительных операций. И более того, когда начинается оспаривание блокировки в суде банк начинает ссылаться на письма и приказы, которые содержат основания блокировки счет при сомнительных операциях, а не при процедуре «знай своего клиента». В то же время    это совершенно разные процедуры, которые имеют совершенно разные правовые основания.

Подводя итоги нашей публикации, мы рекомендуем производить обжалование блокировки счета по 115 фз с компетентным юристом по финансовым вопросам, наиболее эффективной будет судебная защита. разблокировка счета по 115 фз, и другие услуги по финансовым спорам с банками предоставляют юристы нашей компании.