Банкротство, отмена сделок помощь юриста

Уважаемые читатели, в данной публикации мы рассмотрим очень актуальную и популярную сейчас тему признания недействительными сделок между банком и его клиентами -держателями расчетных счетов или вкладов.

Мы постараемся проанализировать практику решения таких вопросов судом и дать практические рекомендации по выработке правовой позиции, в случае если к Вам обратились с указанным требованием.

Подозрительная сделка в банкротстве

Итак, после того, как банк начинает банкротиться, все документы по его правам передаются к конкурсному управляющему. Конкурсный управляющий (он же арбитражный управляющий) это лицо, которое фактически руководит всей деятельностью и активами банка на период от начала и до окончания его банкротства. Конкурсный управляющий также имеет право предъявить требования по всем незаконно проведенным сделкам банка, об этом поговорим далее.  Арбитражным управляющим при банкротстве банка является агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Как только конкурсный управляющий получил документы, он начинает проверять насколько законны и оправданы были сделки в период предшествующий банкротству банка. Если экономическая целесообразность таких сделок и очевидный здравый смысл в их проведении не прослеживается, то конкурсный управляющий запускает процедуру признания сделок недействительными при банкротстве. Для этих целей в суд подается соответствующие заявление, где участники сделки указываются заинтересованными лицами.

Какие сделки оспариваются при банкротстве

Здесь мы будем рассматривать вопрос только тех сделок, которые связаны с переводом и отправкой денежных средств на основании выданных платежных поручений организаций и сделках по получению –снятию денежных средств наличными в кассе банка вкладчикам, юрлицам, предпринимателям и т.д.

Сделки, которые подлежат проверке –  сделки совершенные до банкротства банка за 1 месяц и за 6 месяцев.

При этом датой банкротства банка для определения срока от которого отсчитывается срок 1 и 6 месяцев является дата введения временной администрации банка. Стоит отметить, что в ряде процедур банкротства другого рода организаций такой датой будет являться принятие полномочным арбитражным судом надлежащего заявления о признании должника банкротом. Итак, в чем же различие между операциями- сделками (по переводам со счета на счет, снятию наличными денежных средств) за 1 месяц до введения временной администрации и 6 мес.

В зависимости от указанных сроков, основания для признания сделок недействительными в процедуре банкротства будут сильно отличаться. В случае со сроком 6 месяцев   должно быть непременно соблюдено два условия. Сделка имела место быть во исполнение обязательства срок, которого еще не наступил, и при этом после ее совершения была пересмотрена очередность исполнения обязательств перед кредиторами.

Приведем пример. Один из нескольких кредиторов-инвесторов банка –участников одного и того же инвестиционного договора досрочно потребовал выплатить, причитающуюся ему прибыль, данное требование было банком удовлетворено. В то же время по условиям данного договора первыми в очереди были другие инвесторы, которые в результате банкротства вынуждены были встать в третью очередь кредиторов. Данные обстоятельства будут являться основанием для оспаривания сделки совершенной в пределах 6 мес. до введения временной администрации банка.

Также основанием для оспаривания сделки, совершенной за 6 мес. Будет являться тот факт, что сторона сделки была осведомлена о предстоящем банкротстве. Однако все эти факты конкурсному управляющему необходимо тщательно обосновать, а сделать это очень непросто. И как правило, он идет по пути наименьшего сопротивления, оспаривая совершенные сделки за месяц до банкротства — то есть   до введения временной администрации банка.

В этом случае нужно будет доказать лишь одно из указанных выше оснований или же то, что кому-либо было отказано отдельное предпочтение при совершении сделки.

Кстати! Заявление об оспаривании сделки при банкротстве подается в соответствующий по подсудности арбитражный суд и рассматривается тем же судьей, который рассматривает дело о банкротстве.

Рассмотрим более подробно какие сделки, связанные со счетами и вкладами, наиболее часто оспариваются:

• оспаривание сделок должника в процедурах банкротства по досрочному снятию вклада физическим лицом.

Например, у Вас имеется вклад в размере 5 млн.руб, и  за три недели до банкротства банка Вы полностью снимаете денежные средства с существенной потерей процентов. Так вот такая сделка – обналичивание денег в зависимости от конкретных фактов и обстоятельств может быть признана судом недействительной.

Неудивительно, что вклады при банкротстве банка пытаются спасти  и для наглядности  рассмотрим еще один такой пример.

Берем все тот же вклад на 5 млн руб. Узнав о предстоящем банкротстве Вы дробите на несколько частей между родственниками путем перевода им денег на другие счета в этом банке. И делаете это так, чтобы сумма каждого вкладчика не превышала 1.4 миллиона рублей, для того, чтобы потом АСВ компенсировал эти деньги. Однозначно это будут    сделки подлежащие оспариванию при банкротстве.

При отсутствии хорошей линии защиты такие сделки по переводу денег   могут признать недействительными:

• оспаривание сделки в рамках банкротства, совершенной юрлицами и предпринимателями — перевод денежных средств на свои счета в других банках, своим контрагентам.

Если такая сделка будет по своим признакам сильно отличаться от тех, которые компания проводила ранее, то по судебному решению  юрлицо обяжут вернуть перечисленные деньги.

• сделки в преддверии банкротства  юрлиц и предпринимателей по оплате налоговых и бюджетных платежей.
• сделки юрлиц и предпринимателей по переводу денежных средств физлицам-работникам юрлица или же снятие наличных денежных средств со счета в кассе банка.

Стоит отметить, что именно таких сделок большее количество. Очень часто перед введением временной администрации банка, все имеющиеся у организации финансовые средства на счетах такого банка перечисляются работнику. Работник их снимает под хознужды организации и потом такую сделку конкурсный управляющий пытается оспорить. Стоить отметить две возможных ситуации: первая, когда деньги снимает работник юрлица от его имени по доверенности, во втором деньги перечисляются работнику, и он уже снимает деньги со своего счета. В первом случае деньги будут пытаться взыскать с банка, во втором с работника.

Далее, основываясь на практическом опыте наших юристов, рассмотрим основные признаки сомнительности, по которым сделку по перечислению/выдаче денежных средств могут признать недействительной:

1. Организация/физлицо не может привести разумное обоснование платежа, который оспаривается. При перечислении крупной суммы сделки контрагенту и отсутствии аналогичных перечислений ранее должно быть объективное объяснение этому.

К примеру деньги организации, за 20 дней до введения временной администрации в полном объеме были переведены на расчетный счет, открытый в другой кредитной организации. При этом в суде организация не смогла пояснить для каких целей это было сделано.

Также в качестве примера можно привести владельца счета – индивидуального предпринимателя, который за 25 дней до введения в банке временной администрации делают закупку канцелярских товаров на всю сумму остатка денежных средств на расчётном счете. В то же время ранее таких операций им никогда не осуществлялось, затраты на канцелярию по банковской выписке всегда составляли не более 3% от суммы на расчетном счете.

Указанные факты могут быть основанием для признания сделок должника недействительными в банкротстве.

2. На момент снятия или перечисления денежных средств на корсчете или в кассе филиала банка было недостаточно валюты для выполнения поручений других клиентов.

Так, к примеру, в банке введена временная администрация 20 июня 2018 года. 1 июня клиент-вкладчик снимает досрочно до истечения срока вклада 4 миллиона рублей. Конкурсный управляющий оспаривает сделку на том основании, что на 1 июня за выдачей вклада с претензией уже обращались несколько человек и им было отказано. Кроме того, судя по банковской выписке на утро в кассе было 4 миллиона рублей, а уже вечером 0. Таким образом указанному вкладчику было оказано предпочтение перед другими клиентами банка, что дает основание на оспаривание сделки в процедуре банкротства.

Или же организация в том же банке   осуществляет перечисляет денежные средства за канцелярию 2 июня 2018 года. По выписке, предоставленной конкурсным управляющем в указанный день, проводки по корреспондентскому счету филиала банка (где у организации открыт р/с) уже не проводились, имелись письменные претензии клиентов о необходимости провести платежи.  При таких обстоятельствах сделка по перечислению также может быть признана недействительной.

3. Досрочное снятие денег со вклада/счета с потерей значительных процентов.

В качестве примера можно привести вкладчика-физическое лицо, который досрочно снимает все денежные средства, теряя очень большие проценты по вкладу. В ходе судебного процесса вкладчик не может пояснить по каким причинам он снял деньги раньше срока. При наличии такого признака суд может подтвердить недействительную сделку в банкротстве.

Рассмотрим рекомендации нашего практикующего   юриста по банкротству и выясним, какая позиция в суде будет наиболее значимой для того, что сделку с Вашими финансами суд оставил в силе.

1. Любое перечисление денег должно быть обосновано.

Если, например, денежные средства перечисляются одной организацией со счета одного банка на открытый счет в другом банке, то этому должна быть веская причина, например, намного более выгодные условия по обслуживанию.

Если физлицо вкладчик снимает деньги с потерей процентов, то этому тоже должно быть логическое объяснение, таким объяснением может быть острая необходимость в медицинской помощи близкому родственнику или же улучшение жилищных условий-покупка новой квартиры. При наличии таких логических объяснений есть шанс получить в решении суда   отказ в признании сделки недействительной при банкротстве.

2. Прозрачность сделки перед банкротством для суда и понимание того, от кого ушли деньги и кому они предназначались.

Так, если менее чем за месяц до введения временной администрации банка были выданы денежные средства сотруднику организации на хознужды под расчет, то суду в своей позиции нужно четко указать, на что они были потрачены. В суд следует предоставить закрывающие документы с контрагентом по данным деньгам, документы, подтверждающие получение оплаты, отчет сотрудника для бухгалтерии.

3. Четкое понимание состояния платежеспособности банка на момент проведения операции.

Как правило, документы о платежеспособности банка в суд    предоставляет конкурсный управляющий.  Именно в этих документах кроется Ваш шанс на победу. Поэтому нужно делать их тщательный анализ, чтобы исключить судебное признание сделок недействительными при банкротстве.

В состав предоставляемых конкурсным управляющим документов, чаще всего, входит:

• Оборотно-сальдовая ведомость банка на дату спорной операции.

Ведомость может быть либо по корсчету филиала банка, либо по   кассе филиала банка в зависимости от вида оспариваемой операции. В данной ведомости мы ищем дату проводимой нами операции и смотрим остатки на начало и конец банковского дня. Исходя из этих остатков можно сделать вывод о платежеспособности банка на нужную нам дату.

Если значения положительные со значительной суммой   остатка на корсчете банка (или в кассе), и на начало и конец дня сальдо значительно отличается, то можно сделать вывод, что операции по переводу проводились в нормальном режиме. Это будет свидетельствовать о платежеспособности банку на дату оспариваемой проводки и опровергать наличие сделки с предпочтением в банкротстве.

Также обязательно смотрим насколько выписка соотносится с филиалом банка, в котором проводилась спорная операция, если выписка относится к другому банку, то это весомый контраргумент, подробнее о нем расскажем ниже.

•  Выписка по не проведённым платежам на дату оспариваемого платежа.

Зачастую этой выпиской конкурсный управляющий пытается доказать, что на дату спорной операции уже имелись отказы в выполнении платежных поручений. Анализируя данную выписку обращаем внимание, во-первых, соотносится ли она с филиалом банка в котором была совершена операция, а во-вторых не пытается ли конкурсный управляющий доказать неплатежеспособность банка выпиской по кассе, когда операция была по корсчету и наоборот.

•  Претензии клиентов о невыплате/не проведении денежных средств по счетам или вкладам.

В таких претензиях опять же в первую очередь мы ищем дату и соотносим с той, которая в нашей сделке. Также ищем к какому филиалу банка она относится. Стоит проанализировать по какой причине был отказ в проведении платежа, вполне возможно, что это было не связано с отсутствием остатка денег на корсчете или в кассе банка. Это может быть связано, например, с тем, что операция подлежала проверке в соответствии со 115 федеральным законом о противодействии легализации доходов, добытых преступным путем и не прошла такую проверку.

Пленум о признании сделок недействительными банкротство

Отдельно обратим внимание вкладчиков и держателей расчетных счетов, что в октябре 2018 года произошли позитивные изменения в позиции судов по основаниям для признания сделки недействительности. До этого момента, как правило, все сделки совершенное за месяц до введения временной администрации при наличии данных о том, что банк имел на дату совершения спорной операции картотеку не исполненных платежей, признавались недействительными. При этом не важно было на корсчете какого филиала образовалась задолженность. Все поменяло определение Верховного суда от 8 октября 2018, где была изложена позиция о том, что наличие проблем в каком-либо филиале банка, еще не свидетельствует, что филиале банка, где проводилась спорная операция и имелись признаками неплатежеспособности. Соответственно, теперь лишь на основании того, что  в филиале банкротящегося банка на дату совершения сделки была сформирована картотека неисполненных платежей суд не признает банк неплатежеспособным.